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百瑞赢可靠吗家庭理财案例分享(很经典)

时间:2020-05-11 16:00 作者:百瑞赢理财资讯网

  家庭理财案例分享(很经典)_其它_总结/汇报_实用文档。家庭理财案例分析报告 第一部分: 第一部分:案例简介 王先生,30 岁。老婆,25 岁。俩人刚结婚。王先生的税后收 入 5000 元/月(扣除社保, 医保,公积金)。四大节日奖金,6000 元/年

  家庭理财案例分析报告 第一部分: 第一部分:案例简介 王先生,30 岁。老婆,25 岁。俩人刚结婚。王先生的税后收 入 5000 元/月(扣除社保, 医保,公积金)。四大节日奖金,6000 元/年。住房公积金,3. 5 万元/年。老婆,1800 元/月(扣除社保, 医保,百瑞赢可靠吗无公积金)。夫妻俩现有 1 套 50 平米的单位分住房,现出租, 租金 600 元/月。家庭现有存款 10 万元。住房公积金 10 万元。投资 股票 30 万元,现市值 11 万元,深套。单位为王先生买了 1 份终身福 寿增值保险,已经交完保险费,估计到 60 岁后可以拿 60 万元。有旧 车 1 部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出 2500-3000 元/月。车 子费用 1000 元/月。王先生买了永安康保险,每年交保费 5000 元,百瑞赢可靠吗 交到 60 岁。 理财需求 (1)现在打算买 1 套 60 万元商品房,其中自己出 10 万元,可以通 过父母资助 50 万元一次性付款(当然还是要还的)。 (2)计划 3-5 年后买 1 辆 10 万元左右的新车。 (3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆 买一份医疗保险。 第二部分: 第二部分:家庭基本情况 一.家庭成员资料 家庭成员 父亲 母亲 女儿 双方父母 姓名 王先生 王太太 暂无 年龄 30 岁 25 岁 职业 职工 职工 收入层次 中上层 中层 近期家庭资产负债表(单位:万元) 二. 近期家庭资产负债表 资产 现金及活期存款 负债 信用卡贷款余额 预付保险费 定期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 资产总计(1) 净资产 (1)-(2) 10(估计) 30 10 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 负债总计(2) 50 三.家庭可支配年收入表(单位:万元) 家庭可支配 收入 本人工资收入 配偶工资收入 节日奖 住房公积金 住房出租收入 福寿增值保险 收入合计 节余 6 2.16 0.6 3.5 0.72 2 14.98 10.28-9.68 支出 基本生活费开销 父母赡养费 子女教育费 保费支出 非定期休闲大额支出 车子费用 支出合计 3-3.6 0 0 0.5 0 1.2 4.7-5.3 第三部分: 第三部分:家庭财务分析 家庭财务比率分析 家庭财务比率 定义 流动资产/月支 出 投资资产/总资 产 比率 合理范围 建议 紧急预备金倍数 9 >3 可适当降低流动资产 投资资产比率 60% >50% 投资资产比重适中 净储蓄率 净储蓄/总收入 66.7% >30% 储蓄额充足, 生活压力 较小 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 从家庭财务比率来看,流动性比例适中,可以满足家庭对资产的 流动性需求,零负债说明您的家庭无负债压力,投资配置管理尚有余 地,家庭理财资产品种单一,大部分是活期储蓄,一部分投资股票型 基金,投资收益率较低,建议投资多元化,家庭商业保险比重为零, 一旦出现事故,对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买 一定保额的商业保险。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余,回报不足;家庭财富的增 长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没 有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性 资产以及回报率,是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的 关键。而且股票投资已经套牢,短时间内无法回转。 保障缺失:王女士和未来的小孩还没有保险,而且王先生和其夫 人的父母还没有保险。 财务目标优先性: 由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没 有弹性,因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为 王先生父母准备生活费和医疗备用金。 理财需求:(1)现在打算买 1 套 60 万元商品房,其中自己出 10 万元,可以通过父母资助 50 万元一次性付 款(当然还是要还的)。 (2)计划 3-5 年后买 1 辆 10 万元左右的新车。百瑞赢可靠吗(3)由于明年即将 有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。 第四部分: 第四部分:综合理财需求分析 一、 王先生的理财目标(单位:元) 先生的理财目标 目标 顺序 目标内容 小学 1 子女教育 初中 高中 大学 1 2 2 3 3 赡养老人 购房 购车 教育保险 医疗保险 距今年限 所需金额现值/年 8 14 17 20 0 0 5 尽快 尽快 500 800 800 1000 8000 50000 20000 1000 5000 持续年数 6 3 3 4 20 10 5 16 30 总计 (现 值) 3000 2400 2400 4000 160000 500000 100000 16000 150000 二、 王先生的风险评估 风险承受能力分析(客观因素) 风险承受能力分析(客观因素) 年龄 30 就业状况 家庭负担 10 分 8分 6分 4分 2分 得分 35 8 8 8 8 4 71 总分 50 分,25 岁以下者 50 分,每多一岁少 1 分,75 岁以上 0 分 公务员 未婚 上班族 自由职业 个体 单薪有子女 房贷50% 1 年以内 懂一些 失业 单薪养三代 无自宅 无 一片空白 双薪无子女 双薪有子女 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 投资经验 投资知识 总分 10 年以上 6~10 年 2~5 年 专业人士 财金类毕业 自修有心得 从测算结果来看王先生风险承受能力中等偏上。 第五部分: 第五部分:王先生理财目标资金供需分析 一、资金需求分析(单位:万元) 资金需求分析 理财目标 生活支出 1 优先 顺序 几年后 开始 0 预估每年 费用 3.6 50 持续 年限 需求现值总和 (不考 虑时间价值) 180 女儿小学教育 女儿中学教育 女儿大学教育 父母赡养费 购房 购车 保险 需求值总计 1 1 1 1

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